民营银行数字化中台之路

民营银行建设数字化中台的核心内容是实现业务和数据双中台。业务中台源源不断地从业务造数据,把业务实时在线的交易数据进行统一记录和沉淀,这就是“业务数据化”;而数据中台对沉淀的数据进行二次加工,通过数据标准及算法,产生进一步的分析型数据服务,这些数据服务反向又服务于业务,将业务固化,形成业务闭环,也就是“数据业务化”。业务中台是数据中台的驱动力,数据中台是业务中台的助推器,两者必须同步推进、双轮驱动、协同发展,以实现“一切业务数据化,一切数据业务化”这数字银行的基本要求。

民营银行建设数字化中台有着无以伦比的优势。首先,数字化中台为民营银行赋予了强大的科技基因。一方面,数字化中台能够帮助民营银行将金融产品和服务快速对外输出。另一方面,数字化中台的去中心化架构,能实现民营银行金融产品和服务数据实时在线的服务要求。其次,民营银行为数字化中台提供了绝佳的表演舞台。民营银行成立时间较短,没有历史包袱,在数据治理方面能够轻装上阵,形成统一的、高质量的数据标准。民营银行员工整体素质较高,来自互联网金融企业的也不少,能最大程度地发挥数字化中台高效协调合作的机制优势,促进跨部门、跨团队的深入合作,激活组织创新。最后,以业务和数据双中台为核心的数字化中台,不仅能够提升业务人员的科技能力,也能够提升科技人员的业务能力,为民营银行向数字银行转型聚集和沉淀复合型人才。

这些复合型人才、数字化平台以及产品和服务输入能力,就是民营银行新的核心竞争力。

民营银行数字化中台的特点简单总结就是以“3个1”为目标,即:“ONE VIEW,ONE DATA,ONE SERVICE”,以业务中台和数字中台为核心的数字化服务平台。ONE VIEW是一张数据视图,ONE DATA是一份标准数据,ONE SERVICE是一个数据服务

民营银行的业务中台建设应主要关注八大中心。

1.决策中心,是指将重要的经营数据进行实时规整和展现,为决策层提供决策依据。

2.视图中心,是指统一全行数据标准和口径,去除报表差异化,降低数据获取成本。

3.用户中心,是指在互联网生态下将来自不同渠道的用户进行统一管理,并通过客户画像实现千人千面。

4.共享中心,是指为实现智慧客服、智能厅堂等一站式优质服务的基础数据支撑平台。

5.营销中心,是指将B端和C端客户的营销方案进行数据化转换,实现精准营销和精细化管理的平台。

6.账户中心,是指分别打通对私个人一二三类户、虚户等个人账户,对公基本户、一般户等单位结算户,以及内部暂记户等账户体系间的壁垒,实现互联互通、统一管理。

7.产品中心,是指具有参数配置功能的存贷汇不同条线的产品资源池。

8.信贷中心,是指基于统一额度的贷款自动化审批平台。