今天,客户快速变化的需求以及巨变的外部环境给传统银行机构带来了巨大挑战。为了应对挑战,各银行机构依托云计算、大数据和人工智能等技术实施IT架构向中台转型。

中台和前台、后台对应,指的是在一些系统中,被共用的中间件的集合,常见于网站架构、金融系统。目前银行的中台大概可以分为数据中台、业务中台和技术中台三个层面,分别侧重数据模型、业务流程和技术工具开发。

打造强有力的中台能够有力地支撑前端业务的运行,减少资源的浪费,实现组织能力沉淀。

中台成各大银行战略重点

打造强有力的中台,这已经成为了各大银行的战略方向。例如,2019年12月,招商银行宣布建立新的信息技术架构,设置数据中心、数据资产与平台研发中心,其中数据资产与平台研发中心的定位就是“数据中台”。通过强化中台职能、将技术和业务最大化衔接,从根本上改变了以往分支行分散经营的做法。

农业银行制定了“六大中台”战略,打造好数据、信贷、开放银行、零售营销、对公营销和运营六大中台。

兴业银行推进数据中台与技术中台建设,复制推广以价值交付为中心的敏捷模式,构建DevOps平台、自动化运维平台,加速研发运维一体化。

“中台建设是数字化经营转型的关键环节,是打造智能运行体系,构建智慧生态的基础工程。中台建设讨论的不是与用户的距离,而是响应用户的速度,其本质是建设富有共享的能力。中台有三个基本属性,一是中台一定是企业级的,二是中台必须是服务性和开放性的,三是中台必须能够满足敏捷响应,不断迭代升级的要求,只有满足了这三个条件,中台才能为前台提供更加灵活、多样的服务,快速落地市场和客户的需求。”一位银行业高管指出。

组织不变革,中台就无法发力

谈及中台建设,很多银行往往将其视为技术层面的,但是要做好中台,不仅仅需要技术投入,更需要组织方面的建设。因为中台实际上意味着对于银行组织运行逻辑的重塑。如一位业内专家所说,中台兴起的本质,是在数字化转型的背景下,由需求侧的快速变化和挑战传导到供给侧,倒逼了供给侧改革,供给侧通过组织重塑和共性能力抽象、沉淀、整合和共享,实现对不同需求的快速响应,并转化为内生动力驱动业务发展和产品创新。

“中台建设意味着组织模式由上下级权威式的驱动转变为用户和市场需求的驱动。”一位银行高管说。

要想发挥中台的优势,需要扁平化、平台化、分布式组织体系,这种这样,中台才能实现对于前端小团队的有力赋能,而传统的多层级,部门界限分明的金字塔式组织结构限制了中台威力的发挥。

除此外,还需要文化的再造,从而激活个人创新的活力,才能够实现中台面向前端的全面赋能。目前,机构臃肿、部门分割、形式主义、官僚化趋势等种种问题在银行业出现。结果组织管理层开始逐渐远离市场,远离一线,丧失对于客户需求变化的灵敏度。为此银行必须打造以推动个人和团队活力和创新的文化。

比如中国民生银行在打造数据中台的同时,其董事长高迎欣在中国民生银行2020年年报致辞中就强调了机制创新的战略方向,“时代在变、环境在变、市场在变,我们必须与时俱进, 以更大的勇气、更实的举措破除深层次体制机制障碍,深化重点领域、关键环节改革,激发全行人员干事创业的活力动力。”

招行在打造中台的同时,也在内部塑造“开放、融合、平视、包容”的轻型企业文化。2019年11月,招行正式发布了“清风公约”,共156个字:包括“长话短说,大家都挺忙的。”“我们不是美工,别把时间花在做PPT上。”“发现问题不解决,比不发现还坏。”“领导不俯视,员工不仰视。”“别用权力刷存在感,别人拥抱你只因为你创造价值。”等文化和行为理念。清风公约集中体现了“开放、融合、平视、包容”的招行轻型文化。